/nginx/o/2020/02/04/12914410t1h6fe1.png)
:format(webp)/nginx/o/2025/04/16/16782827t1hf5c9.jpg)
Kujutlege olukorda, kus igakuised sissetulekud ei kata enam kõiki laenumakseid. Eluasemelaen, väikelaen ja krediidikontod võivad kergesti viia selleni, et palgast jätkub pärast kohustuste tasumisi vaid paariks päevaks. Üheks lahenduseks oma rahaasjade kordasaamisel on olemasolevate laenude refinantseerimine
Ajutine lahendus võib probleeme süvendada
Rahaasjade tõhus korrastamine nõuab pikaajalist ja jätkusuutlikku lähenemist, mitte vaid ajutist lahendust, mis kestab järgmise palgapäevani.
On oluline, et laenuvõtja oleks ka ise piisavalt veendunud, et on suuteline oma sissetulekute arvelt võetud kohustusi järjepidevalt täitma.
Näiteks kui sinu sissetulek ühes kuus on 1000 eurot ja kohe palgapäeval maksad ära 600 eurot laenumakseid, siis jääb sulle elamiseks 400 eurot. Kui see summa ei kata sinu igapäevakulutusi, siis oled sunnitud enne järgmist palgapäeva võtma juurde täiendavaid laenusid.
Seda tüüpi olukord on alguseks, kus probleemid hakkavad kogunema ja tekib n-ö lumepalliefekt. Laenusaajal, kes igakuiselt korralikult oma kohustusi täidab ja teeb tagasimakseid enamasti suuremas summas, kui laenu juurde võtab, tekib ka pettekujutlus, et ta laenujääk väheneb. Tihti ei arvestata ka, et laenuga kaasnevad intressid ja lepingu tasud.
Näiteks kui sinu laenumaksed on kuus 600 € ning sellest 200 € on laenu intress ning oma kohustuste täitmiseks võtad igakuiselt juurde 500 €, siis laenujääk ei vähene, vaid kasvab igakuiselt 100 € võrra, sest laenu põhiosa tagasimakseteks läheb sellest ainult 400 € (600 – 200).
Selline teguviis ei ole aga jätkusuutlik ning lükkab tegeliku lahenduse otsimist aina edasi.
Millest siis ikkagi alustada?
Kui sul on mitu laenukohustust, siis esimese sammuna tuleks koostada ülevaatlik tabel, kuhu märgid ära iga laenu kohta igakuise kuumakse, laenujäägi ning intressi ja muud lisanduvad kulud, näiteks haldustasu. Tabeli koostamine annab selge pildi sellest, kui suured on sinu kohustused tegelikult.
/nginx/o/2025/04/16/16782818t1hcab2.jpg)
Sageli tunduvad eraldi võttes väikeste kuumaksetega laenu- ja järelmaksulepingud tühistena, kuid nende kogusumma võib osutuda üllatavalt suureks.
Näitena tabel, kus kliendil on neli erinevat laenulepingut ning refinantseerimise tulemusel ja viies laenud pikemale tähtajale, tabelis seitsmele aastale, väheneb kuukoormus 630 € võrra.
Pikaajaline stabiilsus on parim lahendus
Refinantseerimise otsustamine ja parima lahenduse leidmine nõuab hoolikat analüüsi lähtuvalt rahalisest olukorrast ja vajadustest.
Kui sul on palju väikseid laene, mille aastakulu ületab 20% ja mis ei ole igakuise eelarvega kooskõlas, siis on mõistlik otsida soodsamaid tingimusi.
Õigesti teostatud refinantseerimine võib olla tõhus viis pikaajalise rahalise stabiilsuse saavutamiseks. Otsust laenude refinantseerimiseks on kergem teha, kui olemasolevate laenude kõrval on võrdluseks reaalsed pakkumised.
/nginx/o/2025/04/16/16782841t1h2192.jpg)
Saare Laen pakub taotluste läbivaatamist ja konsultatsiooni, et vajadusel aidata leida sobiv lahendus.
Taotluse läbivaatamine ei too kaasa kulusid ega kohusta lepingut sõlmima.